近期，一家商业银行在广州投放了一批具备刷脸取款功能的自助取款机，用户即便没有携带银行卡也能快速完成取款。
消息公布后，很多人惊叹技术的快速进步，同时对新技术的安全性提出担忧。事实上，刷脸取款早在2015年就有银行尝试应用，但在推广阶段遇冷，最终未能大规模落地。
如今再次推行，其背后原因何在？刷脸取款究竟是银行的宣传噱头，还是一次真正的技术革新？它的应用价值到底有多大？
为了解答这些问题，我们先来了解它的操作流程。进入 ATM 机屏幕的首页，选择刷脸取款入口；随后输入在银行预留的手机号或身份证号，由机器进行人脸识别。若比对成功，用户还需在屏幕上输入银行卡密码，确认无误后方可继续取款。
众所周知，取款、支付和刷脸等场景中，确保资金安全的核心仍是账号与密码的交叉验证，这一原则不会因为新渠道而改变。以上流程表明，身份证号或手机号解决的是账户身份，密码负责验证账户控制权，即便没有刷脸环节，这两道核心环节也已经到位。因此，从某种角度看，刷脸更像是辅助。实际上，2015 年试水的刷脸取款流程与上述操作并无本质差异。尽管经过多年发展，刷脸取款的技术创新并不显著，这次的重新推出难免被理解为“炒冷饭”。但考虑到银行竞争日益激烈，把刷脸取款作为吸引用户的手段也不无道理。
当然，刷脸取款仍具备一定应用价值，因为它切中了提升取款便利性的行业痛点。但要实现广泛应用，还面临不少待解的问题。
首先，根据监管要求，刷脸取款的 ATM 机必须具备双摄像头，否则不能开展业务。目前多数银行的 ATM 机仍为单摄像头。如果要全面铺开，银行就需要对全国的 ATM 机进行升级，这笔支出是否划算需要权衡。
其次，刷脸过程会获取用户的人脸信息，这些信息在核验时需要传输到公安部和中国人民银行的内部系统。银行与这些系统是否直连、传输过程是否加密、一旦遭受外部攻击时的安全对策等问题都需要明确。
最后，银行是否会沉淀、长期留存用户的人脸信息，以及是否具备相应权限，尚无监管层的明确结论。目前，刷脸取款技术在银行业已较为成熟，但尚未进行大规模推广，表明业界对其态度仍然谨慎。
尽管存在诸多挑战，我们仍应以开放、包容、鼓励的态度迎接新技术的落地与应用。道路漫长，但只要坚持前行，终将实现更多新技术从“点缀”走向“趋势”，切实提升公众的金融服务获得感。
